Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за девять месяцев 2019 года по МСФО

Москва, 29 ноября 2019 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (дальше ХКФ Банк) заявляет консолидированные денежные результаты деятельности в Рф и Казахстане за девять месяцев 2019 года в согласовании с международными эталонами денежной отчетности (МСФО).

Рейтинги ХКФ Банка: Fitch — BB, Эксперт РА – ruA-; АКРА — A(RU); дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку, Fitch — B+.

«Банк Хоум Кредит удачно отработал три квартала 2019 года. Незапятнанная прибыль в конце сентября составила 13,4 миллиардов рублей, превысив прошлогоднее значение наиболее чем на 30%.

Дебетовая карта Полезность и кредитная карта с Полезностью Gold стали наилучшими картами с reward-программой по версии аналитического агентства Frank RG. С начала этого года нашим клиентам было начислено наиболее 1 миллиардов баллов «Полезности». Размер POS-транзакций по нашим кредитным  картам за девять месяцев в 1,5 раза превосходил прошлогодний, а по дебетовым картам – в 1,3 раза.

Банк получил диплом за высочайшее свойство обслуживания роботом в чате на веб-сайте, зафиксированное в рамках каждогоднего исследования NAUMEN в 2019 году. Благодаря неизменной работе по усовершенствованию наших приложений, толика их юзеров возросла до 68,1% от наших активных клиентов. Уже практически 46% подписаний кредитных договоров на получение кредита наличными происходит дистанционно.

Не так давно мы удачно расположили дебютный выпуск пожизненных субординированных еврооблигаций на 200 млн баксов США (Соединённые Штаты Америки — государство в Северной Америке), спрос на которые значительно превысил размер предложения.

Отличные результаты нашей работы подтверждаются независящими профессионалами. Рейтинговое агентство АКРА в ноябре присвоило Банку Хоум Кредит рейтинг на уровне A(RU) со размеренным прогнозом. Посреди положительных причин, влияющих на рейтинг банка, в агентстве отметили мощные позиции по капиталу, адекватные риск – профиль и позиции по фондированию и ликвидности».

Юрий Андресов,
Председатель Правления
ХКФ Банка

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

ХКФ Банк за январь — сентябрь 2019 года зафиксировал чистую прибыль в размере 13,4 миллиардов рублей, что на 31,9% выше показателя за соответственный период год назад (10,2 миллиардов рублей). 

Рост процентного дохода составил 6,83% соответственного периода год назад (42,5 миллиардов рублей против 39,7 миллиардов рублей)Процентные расходы снизились на 4,0% до 12,9 миллиардов рублей (13,4 миллиардов рублей годом ранее).

Незапятнанный процентный доход за отчетный период составил 29,6 миллиардов рублей, увеличившись на 12,3% относительно января-сентября 2018 года.

Незапятнанная процентная маржа1 банка составляла в отчетном периоде 13,5% (13,0% годом ранее).

Операционный доход за отчетный период вырос на 12,4% относительно 9 месяцев прошедшего года и составил 35,6 миллиардов рублей (31,7 миллиардов рублей в прошедшем году).

Общие и административные издержки относительно соответственного периода прошедшего года возросли на 7,4% до 16,7 миллиардов рублей, до этого всего за счет роста расходов на цифровизацию бизнеса. Отношение расходов к доходам составило 47,0% (49,1%годом ранее), отношение операционных расходов к среднему ранцу —  9,0% (9,5%).

Из-за конфигураций в  подходе к списанию просроченных кредитов, их толика в кредитном ранце до вычета резервов (NPL)  выросла по сопоставлению с концом 2018 года и  составила 4,8% (3,8% по итогам  2018 года). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высочайшем уровне в 116,8%.

Размер активов в конце отчетного периода составил 332,2 миллиардов рублей. С начала года он вырос на 1,3%.

Незапятнанный кредитный портфель с начала года вырос на 4,1%. В конце отчетного периода он составлял 255,4 миллиардов рублей против 245,3 миллиардов рублей в конце 2018 года. Размер выданных новейших кредитов составил 226,0 миллиардов рублей, что на 10,2% выше по сопоставлению с подходящим периодом годом ранее (205,0 миллиардов рублей).

На балансе банка в конце отчетного периода находилось 48,3 миллиардов рублей в виде валютных средств, их эквивалентов, также средств, размещенных в остальных банках (в конце 2018 года их величина составляла 34,2 миллиардов рублей). Также ХКФ Банк располагал 13,7 миллиардов рублей в виде ранца облигаций с высочайшим рейтингом. Данные активы в совокупы составили 18,7% от всех активов банка. Банк продолжает следовать ограниченной модели  при управлении собственной ликвидностью.

Размер текущих счетов и депозитов клиентов в конце отчетного периода составил 222,5 миллиардов рублей, по сопоставлению с концом прошедшего года отмечен рост на 0,2%. Депозиты и текущие счета клиентов остаются главным источником фондирования банка и составляют 85,4% от его обязанностей. Отношение кредитов к депозитам составило 114,8%.

В сентябре 2019 года банк удачно расположил биржевые облигации серии БО-06 общим объемом 5 миллиардов рублей и с офертой через 3 года с даты начала размещения. Процентная ставка купона составила 8,65%. Также 7 ноября банк расположил дебютный выпуск пожизненных субординированных еврооблигаций на 200 млн баксов США (Соединённые Штаты Америки — государство в Северной Америке) с купоном 8,8% годичных с возможностью преждевременного погашения через 5,25 лет.»

ХКФ Банк продолжает поддерживать высочайший уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 30 сентября составил 23,4% (23,6% в конце 2018 года). Показатель достаточности капитала Н1.0, рассчитанный в согласовании с требованиями Банка Рф, на конец отчетного периода составил  12,1%.

По состоянию на 30 сентября  2019 года банк обслуживал около 5,2 млн активных клиентов в Рф и Казахстане.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО (то есть программное обеспечение — комплект программ для компьютеров и вычислительных устройств) МСФО

Балансовые характеристики, млн рублей
30 сент. 19
31 дек. 2018
Изменение, %

Активы

332,214

327,790

1,3

Незапятнанный кредитный портфель

255,434

245,354

4,1

Средства акционеров

71,776

63,086

13,8

Денежный итог,  млн рублей

янв.-сент.19

янв. – сент.18

Изменение, %

Операционный доход

35,607

 

31,685

12,4

Операционный расход

16,725

15,571

7,4 

Незапятнанная прибыль (убыток)

13,396

10,155

31,9

1) Незапятнанная процентная маржа (NIM либо net interest margin) рассчитывается как отношение незапятнанного процентного дохода за отчетный период к средней величине активов, генерирующих процентный доход, скорректированных на сумму  межбанковских кредитов меж аффилированными банками в Рф и Казахстане.

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

 

янв.-сент.19

2018

янв.-сент.18

Рентабельность активов (ROAA)1

5,5

4,5

4,5

Рентабельность капитала (ROAE)2

26,5

24,0

24,2

Соотношение расходов к доходам3

47,0

50,1

49,1

Толика неработающих кредитов (NPL)4

4,8

3,8

3,9

Стоимость риска5

1,2

1,9

2,0

1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годичных сумма незапятанной прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за этот же период.
2) RoAE рассчитывается как отношение незапятанной прибыли за период к среднему остатку собственных средств.
3) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.
4) Для расчета толики NPL совокупный размер кредитов, срок просрочки платежей по которым превосходит 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. С 1 января 2018 года к кредитам, не приносящим дохода, относятся кредитно-обесцененные кредиты, по которым ожидаемые кредитные убытки рассчитываются на весь срок.
5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему размеру незапятнанного кредитного ранца в годичном исчислении.











Лучшая карта Для Вас


Источник



Stels.News.Credit cards



ВКонтакте!Stels.News.Credit cards

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *