Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за 12 месяцев 2018 года по МСФО. Устойчивая рентабельность бизнеса и рост кредитного портфеля

Москва, 27 марта 2019 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за 2018 год в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинг ХКФ Банка — Fitch BB- и Эксперт РА – ruA-; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку,  — Fitch B+.

«Банк Хоум Кредит добился больших успехов в 2018 году. Прибыль составила 13,8 млрд руб. Чистый кредитный портфель вырос на 17,8% при сохранении высокого качества активов.

Мы уверенно лидируем на рынке POS-кредитования, фокусируясь на качестве и доходности нашего портфеля, а также на увеличении доли онлайн-кредитования.

В прошлом году в России банк выпустил обновленную дебетовую карту "Польза", сегментные дебетовые карты "Зеленая Польза" для приверженцев здорового образа жизни и «Польза InGame» для геймеров. В 2018 году клиенты нашего банка заработали 830 млн руб. кешбэка, что в полтора  раза выше значения 2017 года. Годовой объем транзакций в торговых точках по дебетовым картам был более чем в 2 раза выше прошлогоднего значения. Также банк представил клиентам новую карту рассрочки «Свобода».

Показатель MAU (ежемесячные активные пользователи) наших онлайн-каналов превышает 64%. Около 45% выдач кредитов наличными осуществляется полностью дистанционно.

В 2018 году рейтинговое агентство Fitch подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Банка Хоум Кредит на уровне «BB-» со стабильным прогнозом,  агентство RAEX (Эксперт РА) повысило рейтинг кредитоспособности банка до уровня ruA- со стабильным прогнозом. В феврале 2019 года журналом Forbes, совместно с исследовательской компанией Statista, был опубликован рейтинг лучших банков мира, среди которых был назван и российский Банк Хоум Кредит.

Юрий Андресов,
Председатель Правления ХКФБ
 

 

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

  • ХКФ Банк за январь — декабрь 2018 года зафиксировал чистую прибыль в размере 13,8 млрд рублей, что на 3,1% ниже показателя за соответствующий период годом ранее (14,2 млрд рублей). 
  • Рост процентного дохода составил 12,5% относительно прошлого года (53,8 млрд рублей против 47,8 млрд рублей), что отражает рост кредитного портфеляПроцентные расходы выросли на 4,3% до 17,8 млрд рублей (17,1 млрд рублей в 2017 году) за счет роста объема привлечения новых вкладов.
  • Чистый процентный доход за отчетный период составил 36 млрд рублей, увеличившись на 17,1% относительно 30,7 млрд рублей в 2017 году.
  • Чистая процентная маржа1 банка составляла в 2018 году 13,1% (13,5% в 2017 году).
  • Операционный доход за отчетный период вырос на 7,4% относительно прошлого года и составил 43,1 млрд рублей (40,2 млрд рублей в прошлом году).
  • Общие и административные издержки относительно соответствующего периода прошлого года увеличились на 9,1% до 21,6 млрд рублей, прежде всего за счет роста расходов на цифровизацию бизнеса и рекламу. Отношение расходов к доходам составило 50,1% (49,9% год назад), отношение операционных расходов к среднему портфелю —  9,6% (10,9%).
  • Банк продолжает развивать цифровое направление своего бизнеса. Доля активных клиентов, использующих онлайн сервисы достигла 64,1%. Доля онлайн платежей составила 54,7 %, а доля кредитов наличными, выданных полностью дистанционно, достигла 44,8%.
  • Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) составила 3,8%. Стоимость риска составила 1,9% (1,2% год назад). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 134,5%.
  • Объем активов в конце отчетного периода составил 327,8 млрд рублей. С начала года он вырос на 10,7%.
  • Чистый кредитный портфель вырос с начала года на 17,8%. По состоянию на 31 декабря 2018 года он составил 245,4 млрд рублей против 208,2 млрд рублей в конце 2017 года. Объем выданных новых кредитов составил 288,2 млрд рублей, что на 18,7% выше по сравнению с 2017 годом (242,7 млрд рублей).
  • На балансе банка в конце отчетного периода находилось 34,2 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (по итогам 2017 года их величина составляла 26,5 млрд рублей). Также ХКФ Банк располагал 35,9 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом (48,8 млрд рублей в конце 2017 года). Данные активы в совокупности составили 21,4% от всех активов банка. Банк продолжает следовать консервативной модели  при управлении своей ликвидностью.
  • Объем текущих счетов и депозитов клиентов к концу года вырос до 222,1 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечен рост на 15,1%. Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 83,9% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 110,5%.
  • ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 31 декабря  составил 23,6% (23,8% в конце 2017 года). Показатель достаточности капитала Н1.0, рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России, на конец отчетного периода составил  13,8%. 
  • По состоянию на 31 декабря 2018 года банк обслуживал около 4,9 млн активных клиентов в России и Казахстане. 

 

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО МСФО

Балансовые показатели,  млн рублей            

2018

2017

Изменение, %

Активы

327,790      

296,210      

10,7

Чистый кредитный портфель

245,354

208,249

17,8

Средства акционеров

63,086

52,873

19,3

 

Финансовый результат,  млн рублей            

2018
2017

Изменение, %

Операционный доход

43,145      
40,179      

7,4

Операционный расход

21,629      

19,824      

9,1

 

Чистая прибыль (убыток)

13,809      
14,245      

-3,1

 

1) Чистая процентная маржа (NIM или net interest margin) рассчитывается как отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней величине активов, генерирующих процентный доход, скорректированных на сумму межбанковских кредитов между аффилированными банками в России и Казахстане.

 

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %

 

2018        

2017

Рентабельность активов (ROAA)1

4,5

5,5

Рентабельность капитала (ROAE)2

24,0

29,6

Соотношение расходов к доходам3

50,1

49,9

Доля неработающих кредитов (NPL)4          

3,8

3,7

Стоимость риска5

1,9

1,2

 

1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.
2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к среднему остатку собственных средств.
3) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.
4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. 
5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.

 

КОНТАКТЫ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ И АНАЛИТИКОВ:
Булат Зогдоев
Заместитель директора департамента финансовых рынков
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Тел.: +7 495 721 10 34
E-mail: Bulat.Zogdoev@homecredit.ru 
 
КОНТАКТЫ ДЛЯ ПРЕССЫ:
Ирэн Шкаровская
Начальник Управления стратегических коммуникаций
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Тел.: +7 (910) 401 15 49
E-mail: press@homecredit.ru

Милан Томанек
Глава PR Группы
Home Credit B.V. (Home Credit International a.s.)
Тел.:  +420 224 174 066
E-mail: milan.tomanek@homecredit.eu

СПРАВКА

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Fitch BB-, Эксперт РА ruA-] – специализируется на предоставлении розничных банковских услуг в России и Казахстане. Банк Хоум Кредит предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов и банковских услуг. Клиентская база банка насчитывает 37,4 млн человек. Продукты и услуги представлены более чем в 116 тыс. магазинах-партнерах в России и Казахстане. По состоянию на 31 декабря 2018 года сеть дистрибуции банка состояла из 270офисов, 251 почтового отделения, а также 1206 банкоматов и платежных терминалов по России и Казахстану.

Дополнительная информация доступна на www.homecredit.ru, www.homecredit.kz

Home Credit B.V. (далее – «Группа Хоум Кредит») – это международная компания, которая предоставляет услуги потребительского кредитования в 11 странах и имеет высокий потенциал для роста. «Группа Хоум Кредит», учрежденная в 1997 г., специализируется на ответственном кредитовании, преимущественно потребителей с очень короткой или без кредитной истории. Наши услуги простые, быстрые и удобные. Мы работаем на привлекательных рынках, где существуют значительные барьеры для входа. В некоторых странах мы занимаем лидирующие позиции на рынке кредитования. Наш опыт и знание различных рынков позволяют нам опережать конкурентов. Мы обеспечиваем распространение финансовых услуг  среди небанкизованного населения, создавая позитивный и безопасный опыт кредитования – первый в жизни многих наших клиентов. Мы способствуем повышению уровня жизни и удовлетворяем потребности заемщиков. К концу отчетного периода 132,4 тысяч работников компании обслуживали более 111 млн клиентов, используя для этого обширную сеть дистрибуции, в которую входят 434 232 точек продаж (POS), кредитных офисов, филиалов и почтовых отделений. Совокупные активы «Группы Хоум Кредит» по состоянию на 30 сентября 2018 г. достигли 22,2 млрд евро.

Более подробная информация представлена на сайте www.homecredit.net

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В этом пресс-релизе представлены некоторые финансовые данные и показатели, которые не рассчитаны в соответствии со стандартами МСФО или любыми другими стандартами бухгалтерского учета и, следовательно, являются альтернативными показателями эффективности. Этими финансовыми данными и показателями являются, среди прочего, чистая процентная маржа, рентабельность активов, рентабельность капитала, коэффициент соотношения расходов и доходов, стоимость риска. Все альтернативные показатели эффективности в данном документе рассчитываются для определенного периода или на определенную дату (как указано в документе). Эти альтернативные показатели эффективности, наряду со стандартными показателями бухгалтерского учета, указываются в качестве дополнительной информации, используемой для оценки эффективности ХКФ Банка. Ввиду того, что ХКФ Банк  может сам определять методику расчета данных показателей, следует проявлять осторожность при их сравнении с аналогичными показателями, используемыми другими компаниями или организациями. Альтернативные показатели эффективности имеют ограничения при применении в  качестве инструментов анализа, и читатели не должны рассматривать их значения отдельно или в качестве замены показателей, представленных в соответствии с установленными стандартами бухгалтерского учета, также читатели не должны чрезмерно полагаться на альтернативные показатели эффективности.







Источник

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *